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[周报全文]铅华洗尽现真颜——2002年金融展集粹

2002年09月23日 00:00:00 | 作者:佚名 | 来源:$page.getBroMedia() | 查看本文手机版

摘要:铅华洗尽现真颜——2002年金融展集粹

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    一年一度的金融展是IT厂商与金融行业共推的盛事,透过纷繁多彩的展示,剥离表象,直取核心,我们把目光集中到金融信息系统建设的基础架构、业务应用、渠道建设、数据应用四大领域。


铅华洗尽现真颜
——2002年金融展集粹

    基础架构篇

    方案策略领衔  合作伙伴搭台

    对提供基础平台和管理技术的厂商而言,参加类似金融展这样的行业展会,仅仅依靠单纯的产品和技术展示显然已不足以吸引行业用户的关注。和往年没有任何区别,分布在不同展馆的几大主流厂商悉数出席,无论是展台面积还是整体设计,都尽显大厂商的气魄和特有风格。

    但占据各个展台主角的不再是单一的软硬件产品和技术,各种为金融行业定制的解决方案雄踞在展台最显眼的地方,就连记者拿到的资料里,那种厚厚的由行业解决方案集结而成的小册子也成了主角。与此同时,各种针对金融行业最新发展的行业策略藉由产品技术、解决方案甚至模拟银行方式一一传达。正因为此,各路厂商诺大的展台上大多由合作伙伴搭台唱戏。很多做方案开发和集成的厂商也乐于依傍于国际知名厂商而提升自己的品牌和产品认知度。

    记者在参观Intel展台时发现,“芯片”影像均无。取而代之的是7家系统集成商和软件开发商,他们带来了专门在IA64位平台架构上开发的面向金融行业的解决方案。在漂亮的而显眼的“Intel”logo之下,是长天、南天、高伟达、方正奥德等合作伙伴的声音和身影。值得注意的是,他们还请来了唯一一家硬件设备合作商—浪潮,全面展出了其基于IA64位架构的服务器产品。在同时举办的新闻发布会上,Intel公司副总裁兼方案市场部总监戴伟升先生特别赶来参会并发表主题演讲。他表示:Intel公司与本地解决方案提供商合作推出“蓝图册计划”,目的是要帮助金融客户消除在选择解决方案和进行应用测试方面可能遇到的技术问题。同时他强调,Intel会越来越关注解决方案,越来越重视各种方案所针对的行业,因此也会进一步加强与软硬件厂商和系统集成商的合作。

    无独有偶,拥有360平方米展区的IBM,也请来了包括中联、高阳、新晨、长天等近20家合作伙伴,推出了以“群策金融良方,助你随心所e”为主题的展览。记者注意到,由金融前端、中端、后端三部分组成的解决方案展区已经成为IBM此次参展的核心展区,有些设置足可以让参观者享受到身临其境的银行服务流程。而IBM“e代名医”现场咨询区则成为本次展会的一大亮点。多年服务于全球各地金融业甚至就来自金融业的“名医”,在4天的展会上分别就IT项目规划与咨询、安全与业务持续运行与恢复、银行核心业务系统、风险管理、商业智能等主题进行了现场“坐诊”。另外,IBM还单独开辟了一个电子商务基础设施展区,全面展出了包括IBM WebSphere、DB2、Lotus、Tivoli等软件和服务器系列、存储网络系列、PC、打印机系列等。显然,从展区的布置方位和所占面积上看,这一似乎应属于IBM嫡出的产品和技术并没有作为重点向参观者推介,IBM看重的也是他们对金融行业的深刻理解以及与合作伙伴共同开发的各种解决方案。

    同样,作为业界领先的网络设备和解决方案提供商,华为参展一定少不了他们针对金融行业开发的全线网络产品,但很显然,这一块也不是他们的重点。以 “新一代金融网络”理念为主导的解决方案才是华为展台的主角。看来,无论是软件还是硬件厂商,在基础架构的宣传推广上,“应用”已经成了必需之选。在和相关人员的交谈中,记者了解到,华为此次展会有意强调了他们的“重高端、重应用”的定位。而华为从“以客户需求为导向、以业务为中心”的理念出发提出的“新一代金融网络”口号,给人印象颇深。在这个宣传口号之下,是他们开发完成的具有平台任意整合、业务按需叠加、全面系统安全、管理简单高效特点的解决方案。

    在基础平台之上,还需要网络基础架构管理。在这个领域,安全和存储仍是参展的重点,当然,占据核心地位的仍是那几个传统的安全、存储厂商,例如IBM、EMC、CA、惠普等。惠普的宣传资料里特别加入了一本厚厚的“存储之巅、风光无限”的媒体报摘精选。详细介绍了惠普在存储领域的成功案例和产品,同时传达了他们对存储市场的分析以及未来存储技术的发展。

    作为基础架构管理的软件开发商,CA公司则以“CA与您共同驶入金融新天地”为主题进驻本届金融展,并以“如何实现安全管理和数据集中模式下的业务与管理创新”为核心,推出了各种解决方案。在展会上,CA公司中国区产品市场经理陈力钧还特别向记者介绍了他们针对目前金融行业发展所提出的“一二四六”策略。即在挑战与机遇并存的“一个新时代”,安全管理和数据大集中正在成为金融业关注的“两个重点”。由此,金融行业将在数据集中业务模式建设、金融安全生产与风险防范、金融业务与服务创新以及金融管理与决策能力提升方面面临“四大挑战”。而CA公司将在“六大关键领域”,即IT基础设施管理、安全管理、存储管理、应用生命周期管理、数据管理和应用开发和门户与商业智能等方面为金融信息化提供全面的解决方案,帮助金融客户应对巨大的变革。事实上,CA的展台设计正是遵循上述策略布置而成,他们把其六个领域的产品和方案融合到了金融业正在面临的四大挑战中。

    倘佯展会近两天,在走访以基础架构为核心的技术和产品的公司展区后,记者有一个深刻的印象。那就是,针对金融这个重点行业,热情不减的各路厂商丝毫不敢懈怠,今年,他们似乎更了解金融行业的发展趋势和应用需求,也更知道以什么样的形象出现才能吸引更多的眼球。因此,他们不再重点宣传那些已经耳熟能详的产品或技术,代之以各类解决方案为主打,并把藏于身后的各种应用系统开发商和项目集成商们推向展区最前沿。这样一种互动,的确一箭双雕。既加强了他们的品牌和技术认知度,也表明了他们注重应用同时有能力为客户提供全套解决方案和优质IT服务品质的能力。


    业务应用篇

    细微之处看变化

    今年的金融展,没什么让人眼前一亮的新概念或新产品能特别吸引参观者的目光。放眼望去,看到的还是新一代综合业务系统、中间业务平台、企业银行、网上银行、呼叫中心、移动银行等老面孔。连IT厂商们自己都承认,一年来产品并没有太大的变化。但是多走访几家集成公司之后,从各自主推的重头产品、各类产品的细微调整以及一些新兴系统的萌芽,我们还是能窥见金融市场的一些趋势和走向。

    在大集中系统的建设过程中,大前置系统可以说是一个新的热潮。因为实现了数据大集中后,每种服务渠道各自独立,势必造成数据中心大量的前置系统难以监控和管理,而且每种服务渠道需要与不同的后台连接,也给整体系统安全可靠性带来很大威胁,并且带有本地特色的中间业务系统也需要各自分散部署。对统一接入、统一管理以及本地特色等的追求使得用户对大前置的需求也日渐迫切。所以,在本次金融展上,广大集成服务商都把大前置系统当成了自己的重点展示内容。

     南天OFP PreBranch、高阳的FBS、长天的eBIS-eBranch、新宇的PowerBranch等等,我们在展会上看到了各家大前置产品的缤纷陈列。这些产品目前已在农行、建行、民生等多家银行有了成功应用。

    而且,各家产品都在自己去年大前置系统的基础上进行了更进一步的改进。这些改进,一方面体现在操作界面的易用性上,比如很多厂商将自己以往图形界面的系统改进成了现在的浏览器方式;另一方面,系统的平台适用性更强,这些大前置系统不仅可以运行在IBM的主机系统或者HP的小型机上,而且还适用于PC服务器,大大降低了用户的成本;这些系统还提供了方便用户应用的二次开发平台,利用这一平台,用户可以进行基本信息定制、业务流程定制和数据处理定制,这些都能充分支持用户的本地化业务。

    在众多的老面孔中,偶尔也能发现新鲜的内容。比如中联公司的银行客户经理系统VisionBanking COS。

     传统的银行客户经理大多只是扮演帮助客户办事、跑腿这样的简单角色,而代表银行的整体服务水平和能力的客户经理,作为银行业务的窗口,一直以来都缺少一个与之相适应的计算机系统作支撑,这使客户经理很难从浩瀚的银行数据中有效地观察和评价客户,更无从为客户提供端到端的个性化服务。VisionBanking COS系统由此而生。

    该系统可以把跨越多个应用系统的业务连贯起来,耦合成为一个业务整体,并自动保证各系统数据的一致性,使银行的客户通过这一系统就能获得一站式的金融服务。而银行的客户经理通过系统提供的“客户基本信息查询”、“客户交易明细查询”、“客户账户查询”、“客户行为分析”、“客户价值分析”、“客户风险预测”、“客户潜在能力挖掘”、“寻找潜在价值客户”、“银行金融工具查询”等查询和分析功能,就可以尽可能多地掌握客户的信息资料,从而为客户制定出个性化的营销和服务策略。

    据说,由于系统的原因以及银行客户经理素质要求等方面的原因,这类应用在国内至今都还没有开展,只有个别银行刚刚开始这方面的试点,相信随着中联VisionBanking COS的推出,银行客户经理制的推进力度会得到加强。

    另一个惹人注目的亮点是高阳公司最新推出的P-ART银行个人理财系统。个人理财从消费者角度上讲,就是确定自己的阶段性生活与投资目标,根据自己的资产分配状况及承受能力,在专家建议下调整资产配置与投资,并及时了解自己的资产账户及相关信息,以达到个人资产收益的最大化。这一服务的对象并不面向所有的银行客户,而只是重点面向经济状况较好的客户群体,因为这些客户有充分的经济条件和潜在的理财需求,在为他们提供理财服务,帮助其制定并实现理财目标的过程中,银行不仅能更牢固地吸引这些有价值客户,同时也能更好地促进银行金融产品的销售,并进一步挖掘潜在客户群。这一系统的推出,也将使银行的金融服务产品更加丰富。

    总体看来,金融业务系统的主体需求虽然还是集中在核心业务、中间业务、服务渠道、电子化交易、决策支持和内部管理等方面,但更有生命力、更体现IT厂商竞争实力的还是在一些崭新的金融服务产品的开发上。谁更了解银行客户的需求并早日形成产品,帮助提高银行的竞争力,谁就能占据更有利的地位。


    渠道篇

    自助服务大行其道

    为了降低经营成本,增强服务渠道建设,银行发展各种服务渠道的需求越来越强,同时伴随着“中国银联”的成立,银行自助服务的环境逐渐好转,本届金融展中有关自助设备及方案的抢眼展示成为一个突出特点。

    除了传统自助设备列强,如NCR、迪堡、德利多富、日立、富士通等厂家声势浩大的宣传,我们在金融展上又看到了一些新面孔。广电运通作为国内的厂商打出“做国内ATM航空母舰”的旗号; 一直以应用集成为主业的泰利特公司也与韩国青湖公司合资推出自助设备。

    与传统ATM高大、昂贵特质不同的是,本届金融展上的自助设备体现出多样化和灵活的特点,同时,作为银行封闭网络系统中的自助银行体系也受到来自Internet的影响,基于Windows NT操作系统和浏览器的界面已经成为许多自助设备的选择,自助系统厂商同时推出了独立于硬件之上的自助设备管理软件(+微信关注网络世界),可以帮助银行管理不同厂商的自助设备。

    下面将选取几个展会中的亮点与读者共享。

    Diebold 现金循环自动柜员机3030BCRM是展台受到询问颇多设备之一。据了解,在展会前,已经有中国建设银行、交通银行和中国农业银行订购了该产品。迪保3030BCRM采用一种全新的设计理念,它不仅能够像现行ATM机那样执行提款业务,而且还可以接受、识别、验证和重新分配客户存入的全部或部分钞票。由于配置了接受和处理各种面值钞票的尖端技术,3030BCRM能够扫描多达100张的整叠钞票。完成钞票识别之后,它将对钞票进行分类,以供再次循环使用。如果钞票破损严重,不能再次循环使用,或者面值不符合ATM机通常为客户提供的钞票面值,终端将拒绝接受。

    迪堡公司还在展会上介绍了一种新的开发环境—Agilis Power。在这种环境下, 迪堡专业服务部门能够开发出通用的ATM应用方案。利用Agilis Power,迪堡的全球软件和自助服务专家可以帮助金融机构开发出个性化应用软件,并应用在由多个厂商提供的ATM网络上。这就使得消费者每次通过ATM与银行打交道时感觉不到不同ATM之间的区别,同时,也减少了银行运行多厂商ATM网络所需要的花销。

    NCR在今年的金融展上首次展出了依靠电池驱动的概念型ATM机——“哈普”  HARP (Handy Amounts in Remote Places),并在展会进行现场演示。“哈普”是一款无线取款机。它可以依靠电池供电,机身小巧、轻便,易于安装。“哈普”设计为用于特殊活动场所的ATM,可安装在足球场、船只、农贸市场和海滩等地点。同样地,由于“哈普” 可以依靠电池供电,它还能安装在那些供电不便、没有通信线路和电话设施的地方。

    NCR此次新推出APTRA Edge是能配合不同厂商的先进自助服务软件,特别为Windows NT 或 Windows XP 平台而设,可迅速快捷地把新的功能推向市场,帮助银行快速实现各种操作服务,如手机充值、支票成像、多张票据存取、票据支付、广告宣传、使用PDA交易,以及促进客户关系管理的市场推广计划等。

    本届展会上,德利多富公司展台直观地展示了未来自助银行的设计模式,包括自助服务区、柜员服务区、客户金融业务咨询区。合理的分区设计,增加了银行为客户提供个性化服务的可能。自助服务区里,单功能自助设备附有醒目的功能说明,方便持卡人快速找到所需服务项目;全功能自动柜员机实现了在一台设备上具有银行所有服务项目,适用于空间较小的地方。展示自助设备的同时,德利多富还展出了柜员使用的自动柜员出纳机:ProCash BBA mini、具有现金循环功能的ProCash 6100。所有自助设备在需要时,可内藏监视系统,进一步保证了设备的安全性。针对大客户设计的金融理财咨询服务区,则在确保优雅的会谈环境的同时,为重要客户进行更有针对性的服务。

    据介绍,2002年初,德利多富公司成功地为波兰最大的银行—PKO PB设计了分行运营模式,包括整体建筑结构和工作间的设计,同时进行了应用软件、网络和自助设备的整合。

    网点展新颜

    不管银行的渠道如何多样化,已有营业网点仍然是目前银行重点的服务渠道,在不断加剧的竞争环境下,如何帮助银行传统的营业网点蜕变,在本届金融展上一些主流厂商不约而同地展出了此类方案。

    据思科介绍,思科此次展台的设计完全体现了“新网点主义”的最新金融服务理念。思科认为,未来的银行业营业网点应该实行一种多渠道金融服务策略,改变过去单一的面对面人工服务模式,整合多种现代化服务渠道,并根据用户的不同需求特点进行针对性服务,以便最大限度地提高金融服务效率和客户满意度。思科此次展台的设计让用户充分体验了ATM机、电话银行(呼叫中心)、网上银行、柜面服务等多渠道服务带来的便利和乐趣,并希望借此推动国内银行构建多渠道金融服务体系的进程。

    在此次展会上,思科除了展示 “新网点主义”的金融服务理念外,还演示了IP呼叫中心、电子学习、内容联网、无线网络、内容转换、IP视频、SAN存储网络等新一代营业点中相关的新技术和新应用,以帮助国内银行业解决在多渠道服务建设中网点布局、功能、技术、人员配置以及整体定位上的各种问题,为“新网点主义”从理想到现实提供全面的解决方案。

    此外,我们还看到了IBM与思科共同推出多媒体网点解决方案,它能帮助银行建立一个能够统一管理,自动更新的多媒体宣传网络,同时可以进行银行内部的电教培训。

    华为作为国内最大的网络厂商,根据当前金融领域的需求特点,在提出建设“新一代金融网络”的同时展示了其“业务整合型金融网点”的解决方案。

    针对目前银行网点各类中间业务逐步集中处理,对公、对私业务整合的阶段性特点,华为在业务整合型网点解决方案中提供了三个方面的支持:设备整合、数据整合和业务整合,同时更提供了一体化的安全、可靠性支持和完善的可管理特性,并且预留下一代面向业务的骨干网络特性支持,其中包括了网点终端接入的升级、自助设备接入的全面支持、QOS业务的支持、网关业务的支持,以及全新POS接入手段。


    数据应用篇

    台下交流更重要

    近年来银行实施的“数据大集中”为银行业实现统一管理提供了支持,随着数据积累不断增多,很多银行陷入了“数据富有而信息贫乏“的瓶颈中。如何从大量聚集在银行数据库里的数据中挖掘、提炼并开发出有价值的客户信息,进而转化为可利用的资源和决策依据,将是银行在下一阶段运营中能否取胜的关键因素。在本届金融展上有关运用数据仓库、数据挖掘技术在银行经销和管理的解决方案颇受关注。由于国内银行目前在数据仓库的应用中还没有成功的案例,仍然处于摸索阶段中,所以,用户与厂商在展台之外的交流更为重要,在金融展的技术交流会上我们看到了NCR公司、IBM公司、广州菲奈特融通公司有关数据应用的讲解。

    NCR 数据仓库事业部大中华区总裁吴辅世举了一个国外银行的例子谈到:“国外某银行面对白金卡(银行卡)市场激烈的竞争,为提高白金卡市场份额,该行利用数据挖掘,对客户进行‘产品关联性’分析,在已有客户中找出近24万个最符合白金卡持有条件的客户,结果获得9万多个客户的回应,这些高消费能力、信用良好的客户为银行带来极大的收益,另一方面又节省近300万美元的市场费用。”

    NCR Teradata数据仓库事业部在展会上以“Teradata数据仓库分析型解决方案赋予银行业增长的原动力”为主题,重点推出Teradata数据挖掘解决方案,还展出一系列适应21世纪金融领域发展趋势的企业分析型解决方案,包括利润贡献度分析、客户关系管理,以及绩效评估管理系统等。

    IBM的展台上展出了以DB2 OLAP Server 为核心的商业智能解决方案。据IBM工程师介绍:“银行业在商业智能上的应用可以涉及从资产负债管理的资金到期分析、收入分析、流动性分析、资产负债表,到市场营销的客户流失分析、市场活动分析、客户个体特点、交叉销售分析、客户投诉分析等内容,还可以进行信用分析、利率分析等风险防范方面的数据应用。”

    据了解,利用IBM智能挖掘系统,爱尔兰最大的银行——资产额达300亿的AIB银行找到了一条预测顾客行为的途径。AIB银行可以从账户和交易数据中筛选出重要的商业信息。利用这些信息,银行可以更好地了解顾客的组成,更好地预测其需求,从而建立持久的客户关系。AIB银行对智能挖掘系统的最初试验是分析自动收款机(ATM)交易。ATM交易数据被用以挖掘诸如AIB银行客户的交易频度、交易高峰期以及交易拒绝的原因。这次试验使得AIB银行的技术小组得以评估产品及其提供的技术,同时也允许业务分析员了解该技术的应用潜力。 


[责任编辑:程永来 cheng_yonglai@cnw.com.cn]