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[周报全文]互联网金融背后的推手

2014年06月27日 16:42:15 | 作者:网界网记者 王莹 | 来源:网界网 | 查看本文手机版

摘要:曾有人预言,未来金融会有三大“革命”,第一是民间金融走向民营金融;第二是金融业务交叉深入;第三是互联网金融走向金融的互联网化,绝大部分的金融业务都将在互联网上得以实现。随着社会的发展,我们见证了无数预言的成功与...

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现下互联网金融的话题正如火如荼,无论是企业还是学界,无论是传统金融企业还是新兴互联网企业,都试图借由互联网金融实现模式创新与战略转型。互联网金融俨然已经成为一种新的趋势。

2013年被业界誉为互联网金融的元年,很多知名互联网企业纷纷与传统金融企业合作,试水互联网金融。2013年6月17日,余额宝正式上线,这款互联网和基金融合创新的理财产品一经推出,便成为互联网金融一项杀手级应用。紧接着,2013年7月,央行发放又一批第三方公司的支付牌照,新浪、百度等27家公司上榜。至此,国内拥有第三方支付牌照的互联网公司上升到七家。7月底,因收购银联在线而获得支付牌照的京东商城也成立了自己的金融集团,宣布进军互联网金融。

互联网公司迅速崛起,以重建者姿态不断向传统金融业发起渗透和冲锋。由此,以银行为代表的金融企业和以电商为代表的互联网企业掀起了一股金融互联网化和互联网金融化的潮流。虽然,互联网金融已经触手可及,但这个新兴的领域仍存在着风险,每个互联网金融参与者都在寻找适合自己的玩法。阿里金融致力于构建金融生态系统平台,人人贷将外来模式P2P演化成本土O2O[注]模式,传统金融巨头平安集团则玩转P2P等等。

无论哪种玩法都离不开目前飞速发展的信息技术。而云计算[注]大数据[注]、安全监管等新技术、新问题不仅在推动互联网金融发展,更成为衡量其成长的标尺。

互联网金融的新需求

业内对于互联网金融有很多解释,普遍认同的解释为:以依托于支付、云计算、社交网络,以及搜索引擎等互联网工具,实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。互联网金融不是互联网和金融业的简单结合,而是在实现安全、移动等网络技术水平上被用户熟悉接受后,自然而然成为适应新需求而产生的新模式及新业务。是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。

近些年,云计算、大数据、社交网络等为代表的新一代互联网技术迅速崛起,而大数据、云计算是互联网金融战胜传统金融的核心技术之一。只有在互联网上才可以真正去运用大数据、云计算技术。“大数据”是金融行业的核心资源,而云计算则是金融行业的核心技术。

“未来,金融IT就是业务,业务就是IT,很多业务是需要通过IT来驱动的。”中关村大数据产业联盟秘书长、宏源证券研究所高级研究员赵国栋在采访中说。新兴的互联网金融业务的创新,需要的是业务与IT融合并跨行业领域合作的创新模式,冲击着传统企业外部边界并影响其渠道与产品体系。因此IT需要调整治理观念,支持企业转型步伐并增强其市场竞争力。同时在企业的持续变革中保持,甚至不断提升自身的存在价值。

中国太平洋人寿保险股份有限公司(以下简称太保寿险)电子商务负责人杨振华,以太保寿险互联网金融发展为具体实例,剖析了金融行业的业务与IT融合的创新发展。他认为:互联网时代,互联网客户群已经倒逼渠道转型,进而将推动产品升级。新技术成为客户与渠道转型动因,是寿险业务发展的新方向。因此发展基于云计算、移动终端与大数据的互联网保险创新业务,是太保寿险继续维持并发展经纪、代理与直销业务的机遇所在。

大数据时代的到来,对于金融业来说也是好的机遇。保险公司是数据富矿,因此,如何从大数据中提炼出有价值的信息是至关重要的一步。杨振华提到,在寿险行业,以客户为中心,组织多维度数据并向外扩展事实数据,以利于分析。业务与IT融合创新是互联网金融、保险的重要特征,互联网革新了传统的销售模式,卖保单转向装软件、配硬件、取数据等。创新需要业务与IT融合,当然,高层支持和业绩表现都是必要条件。而互联网创新模式让转型后的业务团队在运作上更像技术团队。传统的业务与IT关系是构成企业信息化的重要动因。运营业务的本质就是做决策,而信息是制约决策质量最重要的决定性因素。信息系统必须被设计用以确保信息可被及时、准确、充分地并以恰当的方式提供。

谈及互联网金融的未来,互联网金融千人会(IFC1000)联合创始人、国际金融论坛互联网金融研究中心研究员闻学臣认为:“在大数据时代,游戏规则被改写,金融模式被颠覆产业格局被重构。关于传统金融机构和新生的金融力量未来一定会殊途同归,最终的胜者一定是兼具互联网和金融双重基因的。在颠覆的时代,传统金融机构要重新考虑自己的核心竞争力和护城河。对于金融行业来讲,数据将成为未来竞争的一个非常重要的资产。”

当然,云计算在金融机构运用当中也面临非常严重的制约,其中以监管政策的限制最为突出,在安全政策方面也存在一定忧虑。这是现实情况。但大数据、云计算等新技术进入金融业,本身也是一次边缘革命。

未来金融产业格局与业态

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参考资料

1.云计算:(Cloud Computing)描述了一种基于互联网的新的IT服务增加、使用和交付模式,通常涉及通过互联网来提供动态易扩展而且经常是虚拟化的资源。云计算是继1980年代大型计算机到...详情>>

2.大数据:(Big Data),研究机构Gartner给出了这样的定义。“大数据”是需要新处理模式才能具有更强的决策力、洞察发现力和流程优化能力的海量、高增长率和多样化的信息资产。 ...详情>>

3.O2O: (Online To Offline)的缩写,指通过互联网带动线下经济的发展,让线上成为线下交易的前台,将线上业务与线下业务有机结合,进而形成商业生态闭环。包括但不仅限于线上至...详情>>

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